Нова допомога ВПО на єОселю: які умови виплати та кредитування – що потрібно знати

10 вересня набрав чинності порядок надання держдопомоги на пільгову іпотеку єОселя для ВПО. Що потрібно знати про умови нової виплати та самого кредитування?

Який розмір допомоги?

В разі оформлення пільгового кредиту держава зможе покрити:

• 70% першого внеску , проте якщо він не більше 30% вартості житла. Максимальна дозволена його вартість, якщо людина претендує на допомогу – 2 млн грн. Нагадаємо, що перший внесок за єОселею – мінімум 20% або мінімум 10% для позичальників у віці до 25 років;
• до 70% щомісячних виплат протягом першого року . "До" цієї межі тому, що передбачається надавати не більше 150 тис. грн на рік. В тому разі, якщо позичальник прострочить щомісячний внесок, часткове погашення від держави призупинять на той час, поки заборгованість не буде погашена;
• 40 тис. грн на послуги : разову комісію банку (1% від суми кредиту) та страхові платежі. Ця допомога не передбачена на покриття збору на обов'язкове державне пенсійне страхування. Він становить 1% від вартості об'єкта і не сплачується, якщо людина стоїть у черзі на житло або право на нерухомість набувається вперше. Також виплата не охоплює послуги нотаріуса та оцінювача.

Розмір допомоги ВПО на єОселю не повинні враховувати у сукупний дохід для призначення всіх видів соцдопомоги. Проте в разі її надання припинять виплату допомоги на проживання ВПО та субсидію на оренду житла ВПО.

Кому передбачена допомога?

Пільгова іпотека єОселя може бути для кількох категорій громадян, у тому числі для внутрішньо переміщених осіб. Саме цій категорії, а також мешканцям прифронтових територій, передбачили допомогу.

Внутрішньо переміщена особа повинна стояти на обліку і мати відповідну довідку. Жителі прифронтових територій – це ті, місце проживання яких зареєстровано/задекларовано на територіях бойових дій з наказу 376 Мінрозвитку, або мешканців ТОТ, які перемістилися на території, де ведуться бойові дії.

Проте це не вичерпний перелік вимог до потенційних отримувачів допомоги. Бо окрім довідки ВПО, відповідного місця проживання, є ще й пряма майнова вимога – відсутність прав власності на житло на підконтрольній території. Житло в зоні активних бойових дій або на ТОТ не повинні враховувати.

Також допомога не передбачено в тому разі, якщо людина, яка звернеться по допомогу під час оформлення кредиту, або хтось із членів її сім'ї продав житло на підконтрольній території протягом трьох років перед зверненням. Йдеться про будь-яке житло. Його площа, вартість та місце розташування, у місті чи в селі, не мають значення.

Як оформляти допомогу?

Вже обравши об'єкт нерухомості під пільгову іпотеку, отримавши згоду, надавши усі документи для кредиту безпосередньо у банку треба подавати заяву на допомогу.

В заяві потрібно буде вказати ПІБ, дати народження, серії та номери паспортів, РНОКПП свої та членів сім'ї, свої контактні дані замовника. А також підтвердження таких фактів:

• взяття на облік ВПО або проживання на прифронтових територіях;
• відсутності у власності житла на підконтрольній території;
• відсутності відчуження житла на підконтрольній території протягом останніх 36 місяців.

Банк передасть дані Пенсійному фонду та допомога йтиме чітко на покриття відповідних витрат на ескроу-рахунок (спецрахунок, для умовного зберігання) і буде звідти списуватися після сплати позичальником 30% першого внеску та 30% щомісячних платежів.

За порядком з приводу будь-яких питань щодо держдопомоги на єОселю можна звертатися у сервісні центри ПФУ.

Чому саме ВПО вирішили виділити допомогу на єОселю, пояснює статистика. Пільгова іпотека сама по собі складна і не стала масовим явищем. Проте ВПО – у трійці категорій, яким надали найменше пільгових кредитів. Станом на 3 вересня за програмою єОселі видали 19 499 кредитів і з них:

• військовослужбовцям за контрактом та силовикам – 9896;
• іншим українцям (за програмою це ті, які не мають житла або мають житло площею менше 52,5 кв. м, плюс 21 кв.м. на кожного члена сім'ї, не рахуючи житла в зоні бойових дій і на ТОТ) – 4980;
• медикам – 1496;
• педагогам – 1468;
• ВПО – 822;
• ветеранам – 445;
• науковцям – 392.

Які вимоги до кандидатів на єОселю?

Кандидат має бути громадянином України та не перебувати у санкційних списках.

Вік має бути від 18 до 70 років. Проте 70 років людині повинно бути на момент повного погашення кредиту. Враховуючи, що кредит можуть надавати на 20 років, віковий поріг для кредитування – 50 років.

Претендент та його поручителі, якщо вони є членами сім'ї, мають бути платоспроможними, їхнього доходу має вистачати на виконання умов кредиту. Тобто має бути офіційне працевлаштування із стабільним доходом.

Сім'я не має власного житла або житло є, проте площа менша 52,5 кв. м, плюс 21 кв. м на кожного члена сім'ї. Протягом 12 останніх місяців таке житло не відчужували – не продавали чи не дарували. Житло в районі бойових дій та на тимчасово окупованій території не рахуються.

Не було виплат грошової компенсації для отримання житла від держави чи з місцевих бюджетів чи 15 млн грн одноразової грошової допомоги в разі загибелі військовослужбовця.

Немає чи не було оформлено кредит за програмою єОселя, договори за програмою здешевлення іпотечних кредитів, молодіжного кредитування, забезпечення житлом від Укрфінжитла, за порядками кредитування житла військовим, забезпечення поліцейських чи співробітників ДБР житлом у лізинг та інших пільгових кредитних програм. Житло у зоні бойових дій чи на ТОТ за такими програмами не рахуються.

Це загальні вимоги до кандидатів, які можуть претендувати на єОселю, а це такі категорії:

• з можливістю оформити кредит під 3% протягом перших 10 років із підвищенням ставки до 6% з 11 року: медики, педагоги та науковці, які працюють у державних та комунальних закладах; військовослужбовці ЗСУ за контрактом, СБУ, СЗРУ, ГУР МОУ, Нацгвардії, Управління держохорони, Держспецзв'язку, Держспецтрансслужби, поліцейські, військові прокурори Генпрокуратури, прокурори спецпрокуратур, склад ДСНС та ДБР, співробітники Служби судової охорони, детективи та керівництво НАБУ та БЕБ, плюс члени їхніх сімей. У вересні-жовтні є намір розшири програму і на мобілізованих, але поки єОселя для них не передбачена;
• з можливістю оформити кредит під 7% протягом перших 10 років з підвищенням ставки до 10% з 11 року: ветерани війни та члени їхніх сімей, ВПО та члени сімей ВПО, інші громадяни у яких нинішнє житло площею до 52,5 кв. м, плюс 21 кв. м на кожного наступного члена сім'ї. Також на цю ставку переводять позичальників, які оформили кредит під 3%, але змінили місце роботи або служби.

Які вимоги до житла для пільгової іпотеки ВПО?

Є загальні правила та пільговий кредит строком до 20 років не можна брати на:

• житло в зоні бойових дій та на ТОТ;
• квартиру в будинку, який є пам'яткою архітектури;
• дачний або садовий будинок
• будинок на ділянці, яка не передбачена для житлової або громадської забудови;
• приміщення фондів житла для тимчасового проживання.

Проте в залежності від категорії позичальника є ще й вимоги до строків прийняття житла в експлуатацію . І в деяких випадках вони змінились.

Раніше придбати житло в іпотеку за програмою єОселя могли ВПО, члени їхніх родин в усіх регіонах, військові, правоохоронці, медики, педагоги, науковці, ветерани та члени їхніх сімей – у Чернігівські, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях, якщо воно здано в експлуатацію менше ніж 10 років тому. Тепер, якщо менше ніж 20 років тому.

Зберіглася чинною вимога до здачі в експлуатацію житла до 3 років тому, якщо кредит беруть військовослужбовці, правоохоронці, медики, педагоги, науковці, ветерани та члени їхніх сімей в решті областей та у Києві, інші громадяни.

Вартість житла не має перевищувати середню, затверджену урядом, помножену на коефіцієнт 2 для міст населенням понад 300 тис., та на коефіцієнт 1,75 для інших населених пунктів. Чинні показники опосередкованої вартості спорудження житла за регіонами (1 кв. м) – в наказі 773 Мінрозвитку. Як бачимо для ВПО, якщо вони розраховують на новий вид допомоги, є й додаткова вимога щодо граничної вартості житла у чіткій сумі – 2 млн грн.

Площа житла , яке можна взяти у пільгову іпотеку, також визначена нормативами: 52,5 кв. м, плюс 21 кв. м на кожного наступного члена сім'ї. Тобто гранична площа для сім'ї з двох осіб – 73,5 кв. м, трьох осіб – 94,5 кв. Усе що понад ліміт щодо вартості та площі треба покривати власним коштом під час першого внеску.

Кредит можливий на вторинці, на первинці в новобудові, яка здана в експлуатацію (тоді власником виступає житловий комплекс) або на етапі будівництва, але тільки в акредитованих забудовників. За статистикою понад 60% пільгових кредитів – на вторинці, майже 30% – у забудовника, близько 9% – на первинці.

Де і як оформити кредит?

Потрібно звертатися в уповноважені банки:

• Укргазбанк
• Ощадбанк
• ПриватБанк
• Sense Bank
• Глобус Банк
• Скай Банк
• БізБанк
• Таскомбанк
• Кредит Дніпро
• Радабанк

Або, якщо є ID-картка, можна подавати заявку в "Дії" і обирати там банк.

П'ять основних кроків:

1. Подати заявку через "Дію"
2. Отримати пропозиції від уповноважених банків
3. Обрати одну пропозицію та пройти перевірку на відповідність умовам
4. Обрати житло
5. Укласти договір із банком

Насправді шукати житло та збирати папери потрібно на старті, адже умови щодо них жорсткі.

Для оформлення кредиту знадобиться базовий пакет документів: паспорт, виписка з демреєстру чи довідка про реєстрацію місця проживання, РНОКПП, довідка ВПО, свідоцтва про шлюб та про народження дітей. Для військових потрібна копія контракту, для найманих працівників – довідка про доходи за шість місяців, для правоохоронців – копія посвідчення, для ФОП – декларація про доходи.

На вимогу банку та в деяких випадках, як от молодий вік позичальника, може знадобитись поручитель. Тоді пакет документів потрібен і від нього.

Також необхідні документи щодо нерухомості:

• про право власності;
• технічний паспорт;
• довідка про дату введення будинку в експлуатацію або витяг про це з держсистеми у сфері будівництва;
• звіт про оцінку.

Це знадобиться для ухвалення банком попереднього рішення. Для підписання угоди потрібні будуть документи ще й від продавця: паспорт, РНОКПП, довідка про реєстрацію місця проживання, документ про право власності, виписка з держреєстра речових прав на нерухоме майно, техпаспорт. На додачу потрібні будуть нотаріально завірена згода подружжя, якщо житло продається у шлюбі, та документ про зареєстрованих осіб у житлі, яке купується.